در سال‌های اخیر، افزایش قیمت کالاهای اساسی مانند لوازم خانگی، موبایل، لپ‌تاپ و خودرو باعث شده بسیاری از خانواده‌ها توان خرید نقدی این اقلام را نداشته باشند. در چنین شرایطی، وام خرید کالا به‌عنوان یکی از روش‌های محبوب تأمین مالی، کمک می‌کند افراد بتوانند کالاهای موردنیاز خود را با اقساط بلندمدت و فشار مالی کمتر تهیه کنند.
وام خرید کالا در واقع نوعی اعتبار خرید است که بانکها یا مؤسسات مالی برای خرید کالاهای مشخص ارائه میدهند. بسته به نوع بانک یا طرح، این وام‌ها ممکن است به‌صورت وام بدون ضامن، وام با سود پایین (حتی تا ۴ درصد) یا وام فوری خرید کالا در اختیار متقاضیان قرار گیرند. برخی بانکها تسهیلات را به‌طور مستقیم در فروشگاه‌های منتخب ارائه میدهند تا خریدار بتواند کالا را از فروشگاه طرف قرارداد انتخاب و با اعتبار بانکی تسویه کند.
نکته مهم این است که هر بانک یا طرح، شرایط متفاوتی دارد؛ به‌عنوان مثال، در بعضی از طرح‌ها فقط امکان خرید کالاهای برند مشخص مانند لوازم خانگی ایرانی یا دیجیتال وجود دارد، در حالی که برخی دیگر آزادی بیشتری به خریدار میدهند.
در ادامه این مطلب، علاوه بر بررسی شرایط وام خرید کالا، روش‌های دریافت وام بدون ضامن و وام فوری کالا را معرفی می‌کنیم. همچنین، گزینه‌های جایگزین مانند دریافت وام سیمکارت ۰۹۱۲ نیز بررسی خواهد شد تا بتوانید بسته به نیاز و شرایط خود، بهترین نوع وام را انتخاب کنید.
وام خرید کالا چیست؟
وام خرید کالا نوعی تسهیلات مالی است که به شما این امکان را می‌دهد تا بدون پرداخت نقدی کامل، کالاهای موردنیاز خود را تهیه کنید و هزینه آن را در قالب اقساط ماهانه بپردازید. این نوع وام بیشتر برای خرید لوازم خانگی، کالاهای دیجیتال، تلفن همراه، لپ‌تاپ و حتی خودرو مورد استفاده قرار می‌گیرد و توسط بانکها، مؤسسات اعتباری و بعضی فروشگاه‌های معتبر ارائه میشود.
در واقع، هدف از وام خرید کالا، افزایش قدرت خرید مردم و کاهش فشار مالی هنگام خریدهای ضروری است. این وام‌ها معمولاً با سود کمتر از وام‌های نقدی و با شرایط اقساطی آسان‌تر عرضه می‌شوند. به همین دلیل، برای خانواده‌هایی که نیاز فوری به خرید کالا دارند اما نقدینگی کافی در اختیارشان نیست، گزینه‌ای بسیار مناسب محسوب می‌شوند.
بانکها معمولاً این وام را به دو روش ارائه میدهند:
-
پرداخت مستقیم از بانک به حساب متقاضی برای خرید کالا از هر فروشگاه دلخواه.
-
فروش اقساطی از طریق فروشگاه‌های طرف قرارداد بانک، که در این حالت خریدار با ارائه معرفی‌نامه بانکی، کالا را با اعتبار بانکی دریافت می‌کند.
به‌این‌ترتیب، وام خرید کالا نه‌تنها امکان خرید آسان‌تر را فراهم می‌کند، بلکه از نظر مالی نیز به‌صرفه‌تر از دریافت وام‌های نقدی است. در ادامه، شرایط دریافت این وام و نحوه ثبت‌نام در سامانه‌های مربوطه را بررسی می‌کنیم.
مزایای تسهیلات خرید کالا
وام خرید کالا یکی از پرطرفدارترین انواع تسهیلات بانکی است که علاوه بر کمک به خرید اقلام ضروری، شرایط بازپرداخت ساده و منعطفی نیز دارد. در ادامه با مهم‌ترین مزایای این نوع وام آشنا می‌شویم:
1. تأمین بودجه برای خرید لوازم خانگی و کالاهای ضروری
یکی از اصلی‌ترین مزایای وام خرید کالا، امکان تهیه کالاهای گران‌قیمت مانند لوازم خانگی، تلویزیون، یخچال، موبایل و لپ‌تاپ بدون نیاز به پرداخت نقدی است.
با این نوع وام، خانواده‌ها می‌توانند از جدیدترین محصولات بازار استفاده کرده و کیفیت زندگی خود را ارتقا دهند، بدون اینکه تحت فشار مالی شدید قرار گیرند.
۲. تنوع در شرایط اقساط و بازپرداخت
بانکها و مؤسسات مالی معمولاً برای وام کالا، طرح‌های اقساطی متنوعی ارائه میکنند تا متقاضی بتواند بر اساس توان مالی خود، بهترین گزینه را انتخاب کند.
مدت بازپرداخت، مبلغ هر قسط و حتی تعداد اقساط در طرح‌های مختلف متفاوت است؛ این انعطاف‌پذیری باعث میشود افراد بتوانند بدون استرس و بر اساس درآمد ماهانه خود، اقساط را پرداخت کنند.
۳. نرخ سود مناسب و مقرون‌به‌صرفه
وام خرید کالا معمولاً با سود کمتر از وام‌های نقدی یا شخصی ارائه میشود. این نرخ بهره پایین، یکی از دلایل اصلی محبوبیت این نوع تسهیلات است.
در برخی طرح‌ها مانند وام خرید کالا با سود ۴ درصد، متقاضیان می‌توانند با کمترین هزینه، کالاهای ضروری خود را تهیه کنند.
۴. فرآیند سریع و آسان دریافت وام
یکی از جذاب‌ترین ویژگی‌های وام فوری خرید کالا، سرعت بالا در بررسی و پرداخت است. بسیاری از بانکها با ایجاد سامانه‌های اینترنتی و کاهش مراحل اداری، فرآیند دریافت وام را بسیار ساده کرده‌اند.
در نتیجه، متقاضی می‌تواند در مدت کوتاهی (حتی چند روز کاری) اعتبار خود را دریافت کرده و خرید را انجام دهد.
۵. افزایش قدرت خرید و بهبود سطح زندگی
با استفاده از وام کالا، افراد می‌توانند کالاهای باکیفیت‌تر و برندهای معتبر را خریداری کنند.
این نوع تسهیلات با افزایش قدرت خرید مصرف‌کننده، موجب رشد رفاه خانوار و دسترسی آسان‌تر به محصولات موردنیاز میشود.
۶. امکان دریافت وام خرید کالا بدون ضامن
در برخی طرح‌های بانکی، به‌ویژه وام‌های جدید مبتنی بر اعتبارسنجی الکترونیکی، امکان دریافت وام بدون ضامن نیز فراهم شده است.
این مزیت برای افرادی که ضامن معتبر ندارند، گزینه‌ای بسیار ارزشمند محسوب میشود و دسترسی به تسهیلات را آسان‌تر می‌کند.
۷. حمایت از تولیدکنندگان و فروشندگان داخلی
وام خرید کالا علاوه بر مزایای فردی، تأثیر اقتصادی مثبتی هم دارد. این تسهیلات مردم را به خرید کالاهای ایرانی یا برندهای معتبر داخلی تشویق می‌کند و در نتیجه، به رونق تولید و اشتغال‌زایی در کشور کمک می‌کند.
شرایط دریافت وام خرید کالا در سال ۱۴۰۴
بانکها و مؤسسات مالی برای اعطای وام خرید کالا شرایط مشخصی در نظر می‌گیرند تا اطمینان حاصل شود متقاضی توان بازپرداخت اقساط را دارد. این شرایط ممکن است در هر بانک متفاوت باشد، اما به‌طور کلی موارد زیر برای دریافت وام کالا ضروری است:
۱. شرایط سنی متقاضی
حداقل سن لازم برای دریافت وام خرید کالا معمولاً ۱۸ سال است.
حداکثر سن نیز با توجه به نوع وام و مدت بازپرداخت تعیین میشود و ممکن است بین ۵۵ تا ۶۵ سال متغیر باشد.
این بازه سنی برای اطمینان از توانایی فرد در بازپرداخت اقساط در طول دوره وام در نظر گرفته میشود.
۲. داشتن درآمد ثابت و قابل اثبات
یکی از مهم‌ترین پیش‌شرط‌ها برای دریافت تسهیلات خرید کالا، داشتن منبع درآمد پایدار است.
بانکها معمولاً از متقاضی مدارکی مانند فیش حقوقی، گواهی اشتغال به کار، یا مستندات درآمد آزاد درخواست میکنند تا از توان بازپرداخت اقساط اطمینان حاصل کنند.
افرادی که درآمدشان قابل اثبات باشد، شانس بیشتری برای دریافت وام دارند.
۳. ارائه مدارک شناسایی معتبر
برای ثبت درخواست وام کالا، ارائه مدارک شناسایی رسمی ضروری است.
این مدارک معمولاً شامل موارد زیر میشود:
-
-
کپی کارت ملی
-
کپی شناسنامه
-
یکی از مدارک اثبات سکونت (مانند قبض آب، برق یا اجاره‌نامه)
ارائه این مدارک باعث تسهیل در احراز هویت و بررسی درخواست وام میشود.
-
۴. داشتن حساب بانکی فعال
متقاضی باید در بانکی که قصد دریافت وام از آن را دارد، حساب فعال به نام خود داشته باشد.
تمام مراحل پرداخت و برداشت اقساط از طریق همین حساب انجام میشود.
در برخی موارد، بانکها برای مشتریان قدیمی یا دارای گردش مالی بالا شرایط ساده‌تری در نظر می‌گیرند.
۵. ارائه ضامن یا وثیقه (در صورت نیاز)
در بیشتر طرح‌های وام، ارائه ضامن معتبر یا وثیقه مالی الزامی است.
ضامن باید سابقه بانکی و اعتبار مالی مناسب داشته باشد تا در صورت ناتوانی وام‌گیرنده، بازپرداخت اقساط را تضمین کند.
با این حال، برخی بانکها نیز وام خرید کالا بدون ضامن ارائه میدهند که از طریق اعتبارسنجی الکترونیکی انجام میشود و برای متقاضیان جوان‌تر یا کارمندان گزینه‌ای عالی است.
۶. تکمیل فرم درخواست وام خرید کالا
در آخر، متقاضی باید فرم رسمی درخواست وام خرید کالا را به‌دقت تکمیل کند.
این فرم شامل اطلاعات شخصی، شغلی، میزان درآمد، نوع کالا و مبلغ مورد نیاز است.
دقت در تکمیل اطلاعات باعث تسریع فرآیند بررسی و جلوگیری از رد شدن درخواست میشود.
مقایسه شرایط تسهیلات خرید کالا در بانک‌های مختلف ایران
1- بانک پاسارگاد
-
- بانک پاسارگاد شرایط متنوعی برای تسهیلات خرید کالا ارائه می‌دهد. نرخ سود این بانک ۲۳٪ است و متقاضیان می‌توانند بین دو مدت بازپرداخت ۶ ماهه برای وام ۳۰ میلیون تومانی یا ۱۲ ماهه برای وام ۵۰ میلیون تومانی انتخاب کنند. ضمانت این وام‌ها کیف پول الکترونیکی است که روند دریافت وام را تسهیل می‌کند. همچنین گزینه دیگری با نرخ سود ۱۲٪ و مدت بازپرداخت ۳۶ ماه برای وام ۲۰۰ میلیون تومانی با ضمانت ضامن رسمی وجود دارد. این تنوع به متقاضیان امکان می‌دهد بهترین گزینه را بر اساس توان مالی خود انتخاب کنند.
2- بانک شهر
-
- بانک شهر وام خرید کالا را با نرخ سود ۲۳٪ و مدت بازپرداخت ۶۰ ماه ارائه می‌کند. مبلغ وام این بانک تا ۲ میلیارد تومان می‌رسد که برای خرید کالاهای گران‌قیمت یا چندین کالا به صورت همزمان بسیار مناسب است. بانک شهر درخواست ضامن رسمی را به عنوان ضمانت وام دارد که تضمین بازپرداخت را برای بانک فراهم می‌کند. این شرایط به متقاضیان امکان می‌دهد با مبلغ بالا و بازپرداخت طولانی‌مدت، برنامه‌ریزی مالی دقیق‌تری داشته باشند.
3- بانک سپه
-
- بانک سپه وام خرید اجناس ضروری را با مدت بازپرداخت ۱۸ تا ۳۶ ماه و مبلغ تا ۱۰۰ میلیون تومان ارائه می‌دهد. نرخ سود این بانک در جدول مشخص نشده اما ضمانت‌های اصلی آن شامل ضامن رسمی و سند ملک است که اعتبار بیشتری به وام می‌بخشد. این بانک برای افرادی که سند ملکی دارند گزینه مناسبی است تا بتوانند وام با مبلغ مناسب و بازپرداخت متعادل دریافت کنند.
4- بانک دی
-
- بانک دی وام خرید کالا را با نرخ سود ۱۸ تا ۲۳ درصد و مدت بازپرداخت ۳۶ ماه ارائه می‌دهد. مبلغ وام معمولاً تا ۵۰ میلیون تومان است و ضامن رسمی به عنوان ضمانت دریافت میشود. این بانک با ارائه نرخ سود نسبتاً مناسب و دوره بازپرداخت سه ساله گزینه مناسبی برای کسانی است که به دنبال وام با شرایط متعادل و قابل مدیریت هستند.
5- بانک ملت
-
- بانک ملت تسهیلات خرید کالا را با نرخ سود ۱۰ تا ۲۳ درصد ارائه می‌دهد. مبلغ وام‌ها از ۵۰ تا ۲۰۰ میلیون تومان متغیر است و دوره بازپرداخت بین ۳۶ تا ۶۰ ماه است. ضامن رسمی و مسدودی سپرده به عنوان ضمانت دریافت وام مورد نیاز است. نرخ سود پایین ۱۰٪ برای وام ۲۰۰ میلیون تومانی در مدت ۳۶ ماه، بانک ملت را به گزینه‌ای جذاب برای متقاضیان تبدیل کرده است.
6- بانک آینده
-
- بانک آینده نرخ سودهای متفاوتی از ۷٪ تا ۲۳٪ برای وام خرید کالا ارائه می‌دهد. مبلغ وام‌ها بین ۸ تا ۳۰۰ میلیون تومان است و مدت بازپرداخت از ۲۴ ماه متغیر است. در برخی موارد، ضمانت مسدودی سپرده به جای ضامن رسمی پذیرفته میشود که فرآیند دریافت وام را آسان‌تر می‌کند. این تنوع شرایط به متقاضیان امکان انتخاب گزینه متناسب با نیاز و شرایط مالی خود را می‌دهد.
7- بانک سینا
-
- بانک سینا این وام را با نرخ سود ۴٪ و مدت بازپرداخت ۶۰ ماه ارائه می‌دهد. مبلغ وام این بانک ۱۰۰ میلیون تومان است و ضمانت ضامن رسمی برای آن درخواست میشود. این شرایط باعث شده بانک سینا گزینه‌ای بسیار مناسب برای افرادی باشد که به دنبال وام با اقساط ماهانه کم و بازپرداخت بلندمدت هستند.
8- بانک رفاه کارگران
-
- بانک رفاه کارگران وام خرید کالا را با نرخ سود ۱۵٪ و مدت بازپرداخت ۳۶ ماه ارائه می‌کند. مبلغ وام معمولاً تا ۵۰ میلیون تومان است و ضامن رسمی به عنوان ضمانت درخواست میشود. این بانک برای افرادی که به دنبال وامی با نرخ سود متوسط و دوره بازپرداخت سه ساله هستند، گزینه مناسبی است.
9- بانک اقتصاد نوین
-
- بانک اقتصاد نوین وام کالا را با نرخ سود ۱۵٪ و مدت بازپرداخت ۳۶ ماه ارائه می‌دهد. مبلغ وام تا ۵۰ میلیون تومان است و ضامن رسمی به عنوان ضمانت در نظر گرفته میشود. این شرایط استاندارد این بانک را به گزینه‌ای مطمئن برای دریافت وام خرید کالا تبدیل کرده است.
10- بانک تجارت
-
- بانک تجارت وام خرید کالا را با نرخ سود ۲۳٪، مبلغ ۱۰۰ میلیون تومان و مدت بازپرداخت ۳۶ ماه ارائه می‌دهد. ضمانت وام ضامن رسمی است. این شرایط برای متقاضیانی که نیاز به مبلغ متوسط و دوره بازپرداخت سه ساله دارند مناسب است.
11- بانک توسعه تعاون
-
- بانک توسعه تعاون تسهیلات کالا را با نرخ سود ۱۸٪، مبلغ ۳۰ میلیون تومان و مدت بازپرداخت ۳۶ ماه ارائه می‌دهد. ضمانت وام ضامن رسمی است و این بانک گزینه‌ای مناسب برای افرادی است که به وام‌های با مبلغ کمتر و شرایط قابل مدیریت نیاز دارند.
12- بانک کارآفرین
-
- بانک کارآفرین وام خرید کالا را با نرخ سود ۱۸٪، مبلغ ۱۵۰ میلیون تومان و مدت بازپرداخت ۳۶ ماه ارائه می‌دهد. ضامن رسمی به عنوان ضمانت دریافت وام الزامی است. این بانک برای کسانی که به مبلغ وام بالاتری نیاز دارند، گزینه مناسبی محسوب میشود.
13- بانک مهر ایران
-
- بانک مهر ایران وام کالا را با نرخ سود بسیار پایین ۴٪ و مدت بازپرداخت ۲۴ ماه ارائه می‌دهد. مبلغ وام ۱۵۰ میلیون تومان است و ضمانت ضامن رسمی درخواست میشود. این شرایط بسیار رقابتی و جذاب برای کسانی است که می‌خواهند وام خود را در دو سال بازپرداخت کنند.
14- بانک ایران زمین
-
- بانک ایران زمین تسهیلات خرید کالا را با نرخ سود ۲۳٪، مبلغ ۳۰۰ میلیون تومان و مدت بازپرداخت ۲۴ ماه ارائه می‌دهد. ضامن رسمی به عنوان ضمانت دریافت وام الزامی است. این بانک مناسب افرادی است که نیاز به مبلغ وام بالا و بازپرداخت کوتاه‌مدت دارند.
همچنین بخوانید:
مقایسه وام سیم کارت با سایر روش های تامین مالی
نحوه دریافت تسهیلات خرید کالا
دریافت تسهیلات خرید کالا، روشی کاربردی برای خرید محصولات مورد نیاز بدون فشار مالی مستقیم است. برای استفاده از این تسهیلات باید چند مرحله را به ترتیب طی کنید تا فرآیند دریافت وام سریع و بدون خطا انجام شود.
1. مراجعه به بانک یا مؤسسه مالی معتبر
اولین گام، مراجعه حضوری یا آنلاین به بانکها و مؤسسات مالی ارائه‌دهنده وام خرید کالا است. در این مرحله می‌توانید از انواع طرح‌های تسهیلاتی و شرایط بازپرداخت هر کدام مطلع شوید تا گزینه مناسب با وضعیت مالی خود را انتخاب کنید. پس از انتخاب بانک، فرم درخواست و لیست مدارک مورد نیاز را دریافت کنید تا برای تکمیل پرونده آماده باشید.
نکته: مقایسه نرخ سود، مدت بازپرداخت و سقف تسهیلات بین چند بانک، به شما کمک می‌کند انتخاب دقیق‌تری داشته باشید.
2. ارائه مدارک و تکمیل فرم درخواست وام
در این مرحله باید مدارک شناسایی (کارت ملی و شناسنامه)، مدارک محل سکونت، فیش حقوقی یا مدرک درآمدی و در برخی موارد ضمانت‌نامه یا سفته را ارائه دهید. پس از تحویل مدارک، فرم درخواست وام خرید کالا را تکمیل کرده و تحویل کارشناس بانکی می‌دهید.
توجه داشته باشید که صحت و کامل بودن اطلاعات، سرعت بررسی پرونده شما را افزایش می‌دهد.
3. بررسی شرایط و اعتبارسنجی متقاضی
بانک پس از دریافت مدارک، مرحله اعتبارسنجی متقاضی را آغاز می‌کند. در این مرحله سوابق مالی، وضعیت اقساط قبلی، چک‌های برگشتی و توان بازپرداخت اقساط بررسی میشود. نتیجه این بررسی مشخص می‌کند که آیا واجد شرایط دریافت وام هستید یا خیر.
متقاضیانی که امتیاز اعتباری مناسب و درآمد ثابت دارند، معمولاً در این مرحله تأیید اولیه را دریافت میکنند.
4. تأیید نهایی و امضای قرارداد وام
پس از تأیید نهایی، بانک از شما دعوت می‌کند تا برای امضای قرارداد به شعبه مراجعه کنید. در قرارداد، جزئیات کامل مانند مبلغ وام، نرخ سود، مدت بازپرداخت، نحوه پرداخت اقساط و تعهدات دو طرف درج میشود.
قبل از امضا حتماً قرارداد را با دقت مطالعه کنید تا از مفاد و شرایط بازپرداخت آگاه باشید.
5. دریافت مبلغ وام و خرید کالا
در پایان، مبلغ تسهیلات به حساب شما یا مستقیماً به حساب فروشنده کالا واریز میشود. پس از دریافت مبلغ، می‌توانید کالای مورد نظر خود را خریداری کرده و فاکتور خرید را نزد خود نگه دارید، زیرا برخی بانکها ممکن است جهت نهایی‌سازی وام آن را مطالبه کنند.
به یاد داشته باشید که پرداخت به‌موقع اقساط وام خرید کالا، تأثیر مستقیم بر سابقه اعتباری شما دارد و از مشکلات مالی آینده جلوگیری می‌کند.
کالاهای تحت پوشش تسهیلات خرید کالا
وام خرید کالا معمولاً برای کالاهای ضروری و مصرفی ارائه میشود که شامل لوازم خانگی مانند یخچال، ماشین لباسشویی، تلویزیون، و همچنین موبایل و خودروهای سبک است. اخیراً کالاهای جدید و محبوبی مثل لپ‌تاپ، تبلت و دوچرخه‌های برقی نیز تحت پوشش قرار گرفته‌اند. البته هر بانک و موسسه ممکن است محدودیت‌هایی برای کالاهای قابل خرید با وام داشته باشد؛ مثلاً کالای دست دوم یا کالاهای لوکس معمولاً مشمول این وام نمی‌شوند. بنابراین قبل از اقدام، حتماً لیست کالاهای قابل پذیرش توسط بانک را چک کنید تا با اطمینان کامل خرید خود را انجام دهید.
مقایسه وام بانکها و فروشگاه‌ها
وام خرید کالا از بانکها معمولاً با نرخ بهره مشخص، بازپرداخت طولانی‌تر و نیاز به مدارک کامل مانند ضامن یا وثیقه ارائه میشود. این وام‌ها برای خرید کالاهای با ارزش بالا مثل یخچال، تلویزیون، خودرو یا لپ‌تاپ مناسب هستند.
در مقابل، برخی فروشگاه‌ها با ارائه طرح فروش اقساطی، وام خرید کالا را به شکل مستقیم و بدون نیاز به مراجعه به بانک ارائه میکنند. این روش معمولاً سریع‌تر است و ممکن است با شرایط آسان‌تری مانند پرداخت اولیه کمتر یا اقساط کوتاه‌مدت همراه باشد، اما نرخ بهره آن ممکن است بالاتر از بانکها باشد.
وام فوری، بدون ضامن و با سود کم
برای افرادی که نیاز فوری به خرید کالا دارند، گزینه‌هایی مانند وام فوری یا وام بدون ضامن وجود دارد. این نوع وام‌ها معمولاً فرآیند دریافت ساده و سریع دارند و به متقاضی امکان میدهند در کوتاه‌ترین زمان ممکن مبلغ وام را دریافت کرده و کالاهای ضروری خود را تهیه کنند.
وام بدون ضامن به ویژه برای افرادی مفید است که ضامن معتبر ندارند یا نمی‌خواهند مدارک اضافی ارائه دهند. برخی بانکها و مؤسسات مالی نیز وام با نرخ سود پایین و بازپرداخت اقساط متنوع ارائه میکنند تا فشار مالی متقاضی کاهش یابد.
کالاهای تحت پوشش وام خرید کالا
وام خرید کالا معمولاً برای کالاهای ضروری و مصرفی ارائه میشود. مهم‌ترین گروه‌ها عبارتند از:
انواع کالاهای تحت پوشش
-
لوازم خانگی: یخچال، ماشین لباسشویی، تلویزیون و سایر وسایل برقی منزل
-
موبایل و لپ‌تاپ: گوشی‌های هوشمند، تبلت و لپ‌تاپ‌های جدید
-
خودرو و سایر کالاهای مصرفی: خودروهای سبک، دوچرخه‌های برقی و کالاهای ضروری دیگر
نکته: هر بانک یا موسسه ممکن است محدودیت‌هایی برای کالاهای قابل خرید با وام داشته باشد؛ کالای دست دوم یا کالاهای لوکس معمولاً مشمول این وام نمی‌شوند.
| نوع کالا | حداقل وام | حداکثر وام | مدت بازپرداخت | شرایط ویژه |
|---|---|---|---|---|
| لوازم خانگی | ۵۰ میلیون تومان | ۲۰۰ میلیون تومان | ۱۲ تا ۶۰ ماه | گاهی بدون ضامن |
| موبایل و لپ‌تاپ | ۱۰ میلیون تومان | ۵۰ میلیون تومان | ۶ تا ۳۶ ماه | پرداخت سریع و اقساط منعطف |
| خودرو و کالاهای مصرفی دیگر | ۱۰۰ میلیون تومان | ۳۰۰ میلیون تومان | ۱۲ تا ۶۰ ماه | ضمانت سند یا ضامن رسمی |
نکات مهم و راهنمای خرید هوشمند با وام
- مراجعه حضوری یا آنلاین به بانک یا مؤسسه مالی:
اولین گام برای دریافت تسهیلات خرید کالا، انتخاب بانک یا مؤسسه مالی معتبر و مراجعه به آن به‌صورت حضوری یا از طریق سامانه‌های آنلاین است. - دریافت فرم درخواست و آگاهی از شرایط و مدارک لازم:
متقاضی باید فرم درخواست وام را دریافت کرده و شرایطی مانند مبلغ، سود، مدت بازپرداخت و مدارک مورد نیاز را به‌دقت بررسی کند. - تکمیل مدارک شناسایی، مالی و تضمینی طبق خواسته بانک:
مدارکی مانند کارت ملی، شناسنامه، فیش حقوقی، گردش حساب و مدارک مربوط به ضامن یا سپرده را باید آماده و تحویل بانک دهد. - ثبت رسمی درخواست در سامانه بانک و دریافت کد پیگیری:
با تحویل مدارک، اطلاعات شما در سیستم ثبت شده و معمولاً یک کد پیگیری یا رسید برای ادامه فرآیند دریافت میشود. - بررسی اعتبار متقاضی و توان بازپرداخت توسط بانک:
بانک اطلاعات مالی، سابقه بانکی و توانایی بازپرداخت متقاضی را بررسی می‌کند تا میزان ریسک را ارزیابی کند. - صدور تأییدیه اولیه و دعوت به عقد قرارداد رسمی:
در صورت تأیید اولیه، بانک اطلاع‌رسانی می‌کند تا برای امضای قرارداد رسمی، تعیین مبلغ نهایی و شرایط پرداخت مراجعه کنید. - امضای قرارداد و مشخص شدن شرایط بازپرداخت اقساط:
پس از امضای قرارداد، تمام جزئیات وام مانند نرخ سود، مبلغ، تعداد اقساط و نحوه بازپرداخت به‌صورت رسمی ثبت میشود. - پرداخت وام به حساب متقاضی یا فروشنده کالا:
بسته به سیاست بانک، مبلغ وام یا به حساب متقاضی واریز میشود یا مستقیم به فروشنده‌ای که کالا را عرضه کرده است، پرداخت می‌گردد.
وام خرید کالا با ضمانت سیمکارت 0912
یکی از جدیدترین و ساده‌ترین روش‌های دریافت تسهیلات خرید کالا، استفاده از سیمکارت دائمی 0912 به‌عنوان ضمانت وام است. در این روش، نیازی به ارائه ضامن، سند ملکی یا چک وجود ندارد و تنها با اعتبار خط تلفن همراه دائمی می‌توانید وام خود را دریافت کنید.
وام خرید کالا با ضمانت سیمکارت 0912، به‌ویژه برای افرادی مناسب است که قصد خرید لوازم خانگی، موبایل، لپ‌تاپ یا سایر کالاهای ضروری را دارند اما نقدینگی کافی یا ضامن معتبر در اختیار ندارند. این نوع وام توسط برخی مؤسسات مالی و شرکت‌های همکار اپراتورهای تلفن همراه ارائه میشود و معمولاً فرآیند دریافت آن کاملاً آنلاین یا با مراجعه کوتاه به نمایندگی‌های مجاز انجام می‌گیرد.
با استفاده از وام سیمکارت، شما می‌توانید بر اساس ارزش خط دائمی خود، تا سقف مشخصی (که توسط مؤسسه مالی تعیین میشود) تسهیلات دریافت کرده و خرید خود را به‌صورت اقساطی انجام دهید.
این روش به دلیل سرعت بالا در پرداخت، حذف مراحل پیچیده ضمانت و امکان خرید فوری کالا، به یکی از محبوب‌ترین انواع تسهیلات خرد در سال‌های اخیر تبدیل شده است.
مزایای دریافت وام خرید کالا با سیمکارت 0912:
-
بدون نیاز به ضامن یا چک
-
پرداخت اقساطی با شرایط متنوع
-
امکان خرید از فروشگاه‌های معتبر
-
فرآیند سریع‌تر نسبت به بانکها
-
تسویه در صورت فروش سیمکارت یا انتقال مالکیت
برای دریافت اطلاعات بیشتر درباره شرایط، مدارک مورد نیاز و میزان وام قابل پرداخت، می‌توانید با کارشناسان سایت وام سیمکارت 0912 تماس بگیرید.
همچنین بخوانید:
نتیجه‌گیری
وام خرید کالا راهکاری مناسب برای تأمین کالاهای ضروری و لوازم خانگی است، به‌ویژه در شرایط اقتصادی فعلی که خرید نقدی برای بسیاری دشوار شده است. بانک‌های مختلف مانند بانک ملی، بانک دی، بانک آینده، بانک صادرات، بانک پاسارگاد و… هر کدام با شرایطی خاص مثل نرخ سود متفاوت، نوع ضمانت (ضامن رسمی، مسدودی سپرده یا کیف پول)، سقف مبلغ وام و مدت بازپرداخت اقدام به ارائه این نوع تسهیلات میکنند. برای دریافت تسهیلات خرید کالا باید مراحل مشخصی را طی کرد: از مراجعه به بانک و ثبت درخواست گرفته تا ارزیابی توان مالی و امضای قرارداد رسمی.
انتخاب درست بانک، توجه به نوع کالاهای تحت پوشش و بهره‌گیری هوشمندانه از وام، می‌تواند به افزایش رفاه خانواده و مدیریت بهتر مالی منجر شود. همچنین، شناخت دقیق محدودیت‌های وام، کالاهای مجاز، و مقایسه شرایط مؤسسات مالی مختلف، کمک می‌کند تصمیم‌گیری بهتری داشته باشید. این نوع وام‌ها بیشتر برای خرید کالاهای بادوام مانند یخچال، تلویزیون، ماشین لباسشویی، گوشی موبایل و حتی خودروهای ایرانی طراحی شده‌اند.
سوالات متداول برای وام خرید کالا
آیا همه بانکها تسهیلات خرید کالا ارائه میدهند؟
خیر، فقط برخی بانکها و مؤسسات مالی خاص این وام را ارائه میکنند.
ضمانت مورد نیاز برای این وام چیست؟
معمولاً ضامن رسمی، سند ملکی یا مسدودی سپرده مورد نیاز است.
آیا می‌توان با این وام کالای خارجی خرید؟
در اکثر موارد، فقط کالاهای ایرانی تحت پوشش هستند.
حداکثر مبلغ تسهیلات خرید کالا چقدر است؟
بسته به بانک، از ۵۰ تا ۳۰۰ میلیون تومان متغیر است.
نرخ سود تسهیلات خرید کالا چقدر است؟
نرخ سود بین ۴٪ تا ۲۳٪ بسته به نوع بانک و ضمانت متفاوت است.
وام به خریدار پرداخت میشود یا فروشنده؟
در برخی بانکها مستقیماً به فروشنده پرداخت میشود.
آیا نیاز به فاکتور خرید هست؟
بله، برخی بانکها برای واریز مبلغ، فاکتور رسمی درخواست میکنند.
